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一、供应链金融对全面整合供应链产业链的物流,资金链,信息流,有什么作用...
供应链金融可以对全面整合供应链产业链的物流、资金链、信息流产生积极作用。主要表现在以下几个方面：
- 资金链作用：供应链金融可以缓解供应链产业中的资金问题，提高整个供应链的资金效率。通过货权融资、账款融资等方式，为供应链上下游企业提供快速便捷的融资服务，缩短资金周转周期，降低融资成本。
- 信息流作用：供应链金融可以优化供应链资信评级体系，加强供应链信息沟通与透明度。通过对企业的风险评估和信贷审核，建立良好的风险管理机制，帮助企业降低风险，并加速供应链信息沟通流程。
- 物流作用：供应链金融可以优化供应链的物流环节，提高供应链效能。例如，采用供应链金融手段来优化仓储、配送、运输等环节，实现物流成本的降低、运营效率的提升，加速产业链的发展与创新。 总之，通过整合供应链金融与供应链产业的物流、资金链、信息流等多个方面的资源，可以进一步优化供应链管理模式，提高供应链的整体效率、灵活性和结构优化能力。
二、供应链金融三大模式是什么?
供应链金融三大模式是金融主导型，德意志银行，产融结合型。金融主导型即金融机构通过掌控产业链上下游的资金流、物流、信息流等，来主导提供融资服务。德意志银行从作为买方的核心企业出发，为供应商提供灵活的金融服务。产融结合型即产业资本渗入或掌控供应链金融，常见的有核心企业主导、物流企业主导两种。
深入产业应用详情
然信息技术的深度应用是供应链金融破局的关键，但是只有根植于具体的场景才有发展的空间。不论是哪种模式，都有不止一种典型案例，就说明供应链的需求既有共性又有特性。供应链金融领域的服务商，都必须深入产业，充分了解其内在的规律和日新月异的变化，才有可能提供更优质的差异化服务。
供应链应收账款融资、库存融资、预付款融资
上游企业（供应商、卖方）为取得运营资金，以与买方（核心企业）签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
1、保理
保理是一种通过收购企业应收账款为企业融资并提供其他相关服务的金融业务或产品。保理商首先与卖方签订一个保理协议。一般卖方需将所有通过赊销（期限一般在90天以内，最长可达180天）而产生的合格的应收账款出售给保理商。签订协议之后，对于无追索权的保理，保理商首先需要对与卖方有业务往来的买方进行资信评估，并给每一个买方核定一个信用额度。对这部分应收账款，在买方无能力付款时，保理商对卖方没有追索权。而对于有追索权的保理，当买方无力付款时，保理商将向卖方追索，收回向其提供的融资。
2、保理池融资
将一个或多个具有不同买方、不同期限、不同金额的应收账款全部一次性转让给保理商或银行，保理商和银行根据累计的应收账款给予融资。
3、反向保理
核心企业为授信主体，核心企业为上游供应商做融资背书，应收账款到期后核心企业偿还贷款。保理商放款供应商，这种放款采用贴现的形式，放款时扣掉利息。应收账款到期后，核心企业买方直接偿还贷款。
4、票据池融资
供应链金融中的票据主要指的是商业票据。根据深圳发展银行与中欧工商管理学院供应链金融课题组（2009）共同做出的定义，票据池业务是银行或其他金融机构向企业提供包括票据管理、托收、授信等在内的一系列结算与融资服务。其中票据池授信是指企业将收到的票据进行质押或直接转让后，纳入银行授信的资产支持池，银行以票据池为限向企业授信。票据供应商通过银行的票据池业务，减少了自身票据管理的工作量，并能实现票据拆分、票据合并等效果，解决了票据收付过程中期限和金额不匹配的问题。
三、数字化转型背景下,制造类企业供应链金融发展之路探讨
2022年3月24日，众企安链联合创始人褚维国受邀出席万联网微课堂第112期，本次线上访谈主题是“数字化转型背景下，制造类企业供应链金融发展之路探讨”。以下为本次线上访谈的精彩片段回顾
以下为访谈内容整理（有删减）：
提问： 众企安链当初成立的背景和初衷，以及品牌定位等，烦请褚总给大家介绍一下。
褚维国： 众企安链上面的母公司是众安保险，众安保险是我们国内第一家互联网的财险公司，也拥有银保监批复的第一张互联网财险牌照，这张财险牌照与传统的财险公司、金融机构还是有所区别，并且我们相关的业务是基于互联网来开展的，所以在这样的背景下，我们对于业务开展中所需要的金融 科技 力量以及场景化的拓客需求都具有很高的要求。2018年我们开始进入到供应链金融领域，现在的发展模式趋向平台化运营，通过与核心企业、资金、资源等的对接，实现更好的链接赋能。
在发展过程中，我们发现越来越多产业端头部及核心企业陆续都有自建平台、品牌的供应链金融业务诉求，所以我们非常坚定在金融、 科技 方面具有的优势，帮助我们的合作伙伴共同发展。
提问：
2021年3月发布的“十四五”规划中，“制造”出现了51次，“数字”出现的次数则高达84次，众企安链作为金融 科技 服务商，怎么判断未来制造业数字化的走向以及“数字中国”的走向？
褚维国： 制造业体系庞大，数量较多，而这个行业中头部企业的数字化转型之路周期是相对漫长的，在 探索 的过程中，未来的趋势是：1.自身的纵向管理做到了信息化，现在的头部制造企业正在横向拓展；2.从原来粗放的信息化管理转向更精细的单元化管理；3.在信息化系统中需要底层的链接能力，还需要打穿后的智能化分析；4.头部企业或三方在未来将会为腰部中小企业提供数字化转型服务；5.形成开放、共享的信息格局。
提问：
据您目前接触的一些制造类企业，其数字化程度如何？转型行动是否积极？都有哪些困惑？
褚维国： 不同的企业所处的阶段是不一样的，头部制造企业相对来说信息化程度高，比如我们在做供应链金融业务时，信息化程度高的企业自身的供给能力是很强的，反馈结果也较为迅速，反之信息化程度较低的企业，可能自身的供给能力相对缺失。
制造业涵盖的范围是巨大的，所以每个企业所处数字化的阶段也有所不同，并且碰到的困惑也是有所差异。之前提到横向拓展类的企业，本身的信息化可能做到了一定的阶段，当然也会有更多的优化空间，比如企业自身的研发、生产管理、市场服务等都是其下一阶段的发力点，像包装制造类的企业，它们之后的发力点在于横向拓展的能力，所以不同企业所处阶段不一样碰到的困惑也就不一样。
提问：
“众企安链”如何给传统的制造类企业普及供应链金融？站在企业的角度，企业如何走出发展供应链金融的第一步？
褚维国： 供应链金融作为一种新型的企业融资形式，对传统制造企业还是具有新鲜感的，但不管如何新鲜还是要秉持一个重要的原则，以问题为导向去开展场景。我建议传统制造企业在开展这类业务前期要挑选比较容易入手的，先把业务开展起来，在开展的过程中需要人才和整体的组织架构。前期业务规划和理论做的非常好，但到实际业务的推进中，就会遇到各种各样的问题，所以还是要多部门完成协同和配合。
提问：
制造类核心企业对供应链金融的定位是什么？初衷和动力又是什么？
褚维国： 如果核心企业在开展供应链金融相关业务时，前期肯定要有所投入，前端营销、后端运营以及对应过程中的服务，都需要加大投入，那么核心企业没有收益为什么要做这个事情？收益不一定指金融端的现金收益，比如你帮助供应商解决了融资问题，那采购端是不是可以得到价格上的优惠？获取更多的谈判条件？等等这些隐性的好处都会给你的企业带来额外的收益。
提问：
供应链金融在制造类企业中的实际应用都有哪些场景？
褚维国： 制造业是一个偏技术和资金密集的行业，整个产业链条也相对较长，从产品研发到原材料采购再到加工等，产业链路也是非常长的，所以每一个节点或环节里都有与金融相关的种种诉求。
概括来讲分为上下游，在上游的场景里链路很长，可以把对应供金的场景延伸到上游采购的过程中，比如核心企业需要上游的合作供应商排产期间的诉求、供应商生产期间的存货、后期应收账款、最后的结算等。下游场景涉及经销或分销，经销商在采购的环节当中可能会有相关的融资需求，并且如果有金融产品来做支撑的话，可以快速解决核心企业在直销环境过程中的痛点，还有融资租赁也是可以应用到制造业中。
提问：
供应链金融业务在企业内部推广过程中的重要关注点有哪些？
褚维国： 在和客户交流的过程中，强调的一个点是，在开展供应链金融业务的过程中，前期的方案设计加平台的构建可能只做了整个供应链金融业务推广过程当中的50%，而剩下的50%是后端的运营体系，运营对整个后期业务推广的影响是很大的，同时我也建议后端运营推广的过程中要有一些小的策略和方法，比如有对应的服务目标和群体，产品的认可度等。在业务的推广过程中，整个集团对业务支撑的力度也非常重要，要关注合作资方的交互和日常维护服务，避免因平台与资方之间的衔接盲区给用户在融资过程中造成繁琐，导致业务流失，并且整个产品的营销及后续服务体系的配套也要跟上，所以后期的运营推广是需要核心企业去密切关注的。
提问：
企业在供应链金融业务发展过程中，如何利用好自身拥有的各类金融牌照？
褚维国： 大部分金融牌照最重要的定位是赋能，申请牌照的过程中会关注他们的主要职责，还会涉及这个牌照在集团内部的定位到底是什么？这是非常关键的点，如果金融牌照来自于产业，我认为最重要的资源肯定要在集团内部去做，然后赋能产业。那么有一些金融牌照为什么在开展整个金融业务的过程中？首先来自于金融收益，是各类金融牌照在企业内部的战略定位与考核机制，比如很多保理公司其实已经把自己的定位从资方的角色转变为平台性角色，那么做的好的原因就在于来自产业，对集团产业很了解，所以在业务开展的过程中具有天然的优势，可以明确自身与外部金融机构之间的角色与合作关系，在利于供应链金融赋能集团产业链的过程中做好集团与金融机构之间的衔接者。
提问：
制造类核心企业如何选择金融 科技 服务商？供应链金融 科技 平台在选型与建设过程中踩过哪些坑？
褚维国： 从六大维度来为大家分析一下，1.建设方案：依据自身业务规模、发展阶段，选择适宜的合作伙伴和建设方案。在和核心企业做交流时，我们通常会问产业场景是什么样的，规模有多大，整个产业链路中上下游主体之间的交易行为是什么样的，结算习惯又是什么，这些问题的目的是希望帮其判断适合什么样的方案。还有不同场景要适应不同的阶段，要分阶段有选择的去对应产品。2.金融 科技 应用：合理利用金融 科技 手段，遵循务实原则，避免非必要的概念性投入。供应链金融业务发展过程中，金融 科技 是一个很重要的手段，但我们也建议在 科技 的应用上要相对务实，这样才能更好解决平台运营过程中存在的问题。3.统筹规划：条件允许情况下尽量做到平台统筹规划，避免因业务场景的不同造成烟囱式的系统建设困局。需要整合各类资源，打造垂直性的系统平台。4.产品能力：产品横向拓展可行性和便捷性。在整个过程中要关注你的合作伙伴横向拓展的能力。5.操作学习成本：在合规、风险可控前期下，尽量降低业务操作学习成本，提升业务办理操作的便捷性。你需要进入到核心企业内部相关的职能岗位，降低系统学习成本。6.长期合作：关注合作伙伴的领域专业度和稳定性，以及持续的服务能力和服务意愿。
提问：
供应链金融 科技 平台与企业现有数字化系统之间的关系是怎样的？
褚维国： 如果建立了一套供金平台，那么这套平台与企业内部数字化系统之间的关系要分为不同的场景，比如在做上游业务时，希望能共享平台完成对接，同步资产端的数据，这是前端。另外一端是与资金相关，在资金清分的过程中会涉及到与财务相关的系统功能模块，一定要打通与财司相关的核心系统，所以前端与资金端都要相互对接好。
提问：
企业在发展供应链金融业务过程中还有哪些有关“合规和监管”注意事项？
褚维国： 我们要拥抱监管，坚持以真实基础贸易背景为基础发展供应链金融业务，避免虚假交易陷阱，坚持真实的贸易背景是我们开展供应链金融业务非常重要的底线，也是第一步需要把控的环节。还有在线上开展供应链金融业务，关注业务主体的意愿真实性，借助必要的金融 科技 手段对参与主体身份验证和业务操作行为痕迹留存。在资金方面，平台业务开展过程中涉及资金的清分和结算需求，要坚持和持牌的金融机构进行合作，做好资金托管，避免平台陷入“二清”风险。
还要关注数据安全管理，采用必要的管理措施和技术手段保障数据安全可控。在整个平台的构建过程中需要技术手段或是相关的制度与流程来保障平台底层数据安全管理。重点做到业务电子数据归档管理，业务追溯可查。
到此，以上就是小编对于供应链金融品牌运营的问题就介绍到这了，希望介绍关于供应链金融品牌运营的3点解答对大家有用。
